노후 준비 구체적인 플랜 세우기 (2) - 엑셀 템플릿 공유

안녕하세요, 오늘은 제가 노후 자금, 은퇴 후에는 얼마나 모았어하는지를 계산해 볼 수 있는 엑셀 파일을 만들어 템플릿을 공유드리려고 합니다. 복잡하지 않은 간단한 엑셀파일이니, 참고 부탁드립니다. 혹시나 도움 받으실 분들 계실까 하여 숫자들은 예시로만 집어넣어 (정말 임의로 집어넣은 예시 일 뿐입니다) 템플릿 파일을 만들었습니다.

 

<사용방법>

엑셀에는 3가지 탭이 있습니다. "자산 현황", "생활비 계산", 그리고 "매년 저축 목표" 입니다. 우선 1. 자신의 현재 자산 현황을 파악하고 2. 노후에 필요한 생활비를 시나리오별로 예측해서, 투자 수익률별로 모아야 하는 자금을 계산합니다. 그리고 3. 이에 따른 매년 저축 목표까지 계산할 수 있습니다. 탭별로 자세히 볼게요:

 

1. "자산 현황" 탭

가장 윗 상단에 기준일과 환율 테이블이 보입니다. 연한 회색으로 된 셀들은 여러분이 직접 기입하거나 업데이트가 필요한 곳이라고 생각하시면 됩니다. 주황색인 C4에는 오늘 날짜 함수를 걸어 놓았고요, 복사하셔서 값을 옆 D4셀에 붙여 넣어줍니다. 그리고 환율 테이블은 자산을 여러 통화로 가지고 있을 때에 대비해서 만들었습니다. 마찬가지로 1 아래에 있는 회색 부분만 업데이트하면 되고, 다른 통화가 있을 시 그 통화를 추가해 줍니다. F열에 있는 통화를 기준으로 옆의 G, H 등 오른쪽 열들의 통화가 얼마인지 환율을 검색해서 입력해 주면 됩니다. 회색 부분인 G3셀은 1 USD = 1278 KRW (원달러 아래와 같이 검색하시면 됩니다). 

만약 화폐 하나를 추가하면 어떻게 될까요? 홍콩 달러를 하나 추가해보겠습니다. 마찬가지로 F열에 있는 통화 먼저, 그리고 G, H, I 등 오른쪽에 있는 통화를 순서대로 검색하시면 됩니다. 

그리고 1 위에 있는 칸에는 함수로 "=1/상응하는 밑의 셀"을 넣어주시면 됩니다.

그리고 밑 부분에는 자신의 자산을 자세하게 기입하는 곳 입니다. 마찬가지로 연한 회색 부분만 채워주시면 됩니다. 아래로 기입을 하실 때 위에 기입한 것을 복사 붙여 넣기 하시고 고치시면 됩니다. 주식 같은 자산을 기입하기 위해 보유 수량, 주당 가격 등 항목이 있는데, 저는 현금성은 수량 단위는 다 1로 잡고, 주당 가격에 총금액을 넣었습니다. 통화도 기입을 해주시면 뒤에 환산은 자동으로 됩니다.

기입을 마치셨으면 우측 상단 테이블에 아래와 같이 자산 현황을 정리해줍니다. 만약 자산 유형에 아래 목록 외에 추가가 있다면 테이블 밑에 동일하게 추가해 주시면 됩니다.

2. "생활비 계산" 탭

두 번째는 필요 생활비를 예측하는 부분인데요, 항목별로 추측한 것으로 시나리오를 총 3가지 고르실 수 있습니다. (템플릿의 숫자는 정말 임의로 넣은 것이니 참고할만 한건 아닌 것 같고요... 상황에 따라 기입하여 사용하시기 바랍니다) 그리고 B7셀은 은퇴 후에도 월 얼마 정도는 소소하게 돈벌이를 할 것이라는 전제하에 계산을 하는 것입니다. 그럼 (필요 생활비 - 월 수입)인 "추가로 필요한 돈"을 기준으로 수익률 역산을 하여 필요한 자금을 계산하게 됩니다.

 

3. "매년 저축 목표" 탭

해당 탭에서는, 앞의 인풋들을 활용하여 매년 저축 목표를 계산합니다. 현재 연령 (C2)과 은퇴 계획 연령(D2), 올해 근로소득 저축액이 얼마인지 (F8), 매년 이 저축액이 얼마나 늘어날 것인가 예상치 (F2, 만약 일정 비율로 늘어날 것 같지 않다 하시면 해당 부분은 0으로 맞추고 F 컬럼에 저축액을 직접 기입해 주시면 됩니다). 그리고 연 투자 수익률 예상치도 G2에 적어줍니다.  

그러면 두둥... 은퇴 가능 나이와 해당 연도의 자산 잔액 예상치도 보여줍니다. 템플릿도 본인의 필요에 맞게 수정하면서 사용하시면 될 것 같아요 수식이 간단한 것만 걸려있어서 크게 어렵지 않게 활용하실 수 있을거에요! 더 좋은 템플릿 만드셔서 노후 준비, 재테크 목표 설정하시는데 도움 되시길 바라겠습니다. 감사합니다!

자산 현황 및 저축 목표 모니터링_202307티스토리.xlsx

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