노후 준비, 대비 해야하는 리스크, 노후 자금 (1)
안녕하세요, 오늘은 노후 준비에 대한 이야기를 해보려 합니다. 더 정확히는 2030 노후 준비에 대한 이야기입니다. 사회초년생이거나 일을 시작한 지 얼마 안 된 상황에서 노후 준비는 너무나 먼 얘기 아닌가? 싶으실 수 있죠. 저도 그랬습니다. 하지만 최근에 진지하게 하루라도 빨리 나의 노후를 설계하고, 원하는 삶을 위해서 리스크를 대비하며 준비하는 삶을 살아야겠다는 생각이 들었습니다.
1. 노후 대비, 중요성
앞서 제가 말한 영상은, 트러스톤 자산운용의 강창희 연금포럼 대표님의 영상인데요. (유튜브에 검색해보시면 여러 개가 나옵니다) 사실 어려운 내용은 아닙니다, 어찌 보면 당연한 얘기들인 것 같기도 하고요. 하지만 우리가 평소에 정말 "리스크"라고 생각하면서 대비하지 않고 있는 것들이 사실은 얼마나 영향력이 큰 것인지, 우리가 일찍이 대비해야 하는 것들인지를 아주 잘 짚어주는 영상인 것 같습니다.
2. 노후에 대비 해야하는 리스크
영상에서 말하는 노후 5대 리스크는,
1) 장수 리스크
2) 건강 리스크
3) 자녀 리스크
4) 저금리 리스크
5) 자산 리스크
이 다섯가지에요. 첫 번째 장수 리스크, 요즘 고령화시대로 인간의 수명이 너무 길어진 것입니다. 100세 시대라고도 하죠. 80 이후에도 20년이나 사는 겁니다. 그 기간 동안 무엇을 하면서, 뭘로 먹고 살건지? 대비가 되어 있어야 하는 것이고요. 두 번째 건강 리스크, 너무 당연하지만 늙으면 아프죠. 건강하게 잘 살다가 편안히 죽으면 좋겠지만, 슬프게도 각종 중증 질병은 노인을 따라다닙니다. 그러면 이에 들어가는 병원비, 가족들의 부담, 정신적 고통 등등 이에 대비가 되어있나? 생각해 보았습니다. 세 번째, 자녀 리스크. 요즘에는 솔직히 자녀를 낳아도 되나?라는 생각까지 듭니다. 내가 자녀를 몇 살까지 경제적으로 서포트해줘야 할까? 자녀가 캥거루족이 되거나, 돈이 아주 많이 들어가거나, 혹은 사고를 치거나 등등 이러면 내가 모아둔 자산이 있어도 문제가 될 수 있다는 거죠. 저금리 리스크는 지금은 아니지만 코로나 때부터 장기간 저금리 시대가 있었죠, 거의 0%에 가까운 이자율에 투자를 제대로 공부하지 않은 사람들에겐 정말 처참한 시기가 아니었나 싶습니다. 물론 자산 가격은 폭등을 해서 부동산, 코인, 주식 등 투자 열풍이 불기도 했고요 (하이 리스크 자산들...). 노후 준비는 조금 다른 자세로 접근해야 되지 않을까 싶습니다, 물론 저도 크게 한 탕 성공해서 얼른 은퇴하고 하고 싶은 거 하면서 살고 싶지만, 돈을 잃을 위험이 큰 자산에 베팅하다 정말 노후에는 골로 갈 수도 있겠다...라는 두려움이 오더라고요. 자산 리스크도 비슷한 맥락인데요, 부동산이 나의 자산의 대부분을 차지한다고 했을 때 부동산 자산 가격이 폭락하면? 상상도 하기 싫은 상황이지만, 이것도 충분히 발생 가능한 리스크라는 거죠.
3. 노후 자금 얼마를 모아야 하나?
그러면, 모아야 할 노후 자금은 도대체 얼마일까요? 어떻게 목표를 설정해야 하나요? 개인의 목표는 각자 상황에 맞게 설정되어야 합니다. 여러분은 현재 상황에서 월 얼마 정도의 지출을 하고 계신지 알고 있나요? 그리고, 상황이 바뀐다면 결혼을 하고 자녀 계획이 있다면 그 후에는 생활비가 어느 정도 필요한지 아시나요? 이를 파악하는 게 첫 번째 단계입니다.
아래는 트러스톤 자산운용 연금포럼에서 자신의 노후 자금이 얼마나 필요한지 간단하게 계산해 주는 계산기예요. 한 번 해보시는 걸 추천드립니다.
역산의 자산준비 – 트러스톤자산운용 연금포럼
100세시대 생애설계와 자산관리 강좌 개최
forum.trustonasset.com
우선 1단계에서는 은퇴 나이, 기대 수명, 은퇴 후 월 생활비를 입력하고요 2단계에서는 투자를 언제부터 언제까지 할 것이며 연 기대 수익률은 몇% 인지 그리고 매월 저금하는 금액은 주기적으로 얼마를 늘릴 것인지를 입력을 하면 필요 노후 자금이 계산되어 나오더라고요.
제 생각에 투자 수익률을 3~5% 수준으로 잡고, 생활비, 적립액 등은 본인에 상황에 맞게 입력하셔서 계산을 해 보시면 될 것 같아요. 더 자세한 이야기는 글 2편에서 해보도록 하겠습니다.